一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，共25分)

　　1、D2、D3、D4、A5、A

　　6、A7、A8、C9、A10、D

　　11、B12、A13、D14、D15、B

　　16、C17、C18、B19、C20、B

　　21、B22、D23、D24、D25、C

　　二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)

　　26、是指商業(yè)銀行按照中央銀行的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定賬戶的款額，稱為存款準(zhǔn)備金。(2分)這部分款額與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例，稱為存款準(zhǔn)備金率。(1分)

　　27、是指以個(gè)公司法人為委托人和受益人，以銀行信托部或信托公司為受托人的信托。(3分)

　　28、是指對單個(gè)主合同下的某一待定金額的債權(quán)提供的擔(dān)保。(3分)

　　29、是匯率期貨的價(jià)格，(1分)指在未來特定時(shí)日買賣外匯或人民幣所使用的兌換價(jià)格。(2分)

　　30、指收購方在證券市場中向全體股東發(fā)出購買股票的要約。(2分)當(dāng)有足夠多的股東接受要約時(shí)，收購方從后者受眾買進(jìn)上市公司的股票，完成對公司的收購。(1分)

　　三、簡答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)

　　31、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，沒有獨(dú)立的地位。(2分)分支機(jī)構(gòu)的行長由總行任免，日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，完整地執(zhí)行總行的方針政策。(1分)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)的范圍內(nèi)，維護(hù)所有轄區(qū)的金融市場的穩(wěn)定，并負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的調(diào)查工作。(2分)

　　32、《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》規(guī)定了一些財(cái)產(chǎn) 禁止設(shè)定抵押擔(dān)保，這些財(cái)產(chǎn)包括：

　　(1)土地所有權(quán);(1分)

　　(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)、但法律許可抵押的除外;(1分)

　　(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)置;(1分)

　　(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);(1分)

　　(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);(1分)

　　(6)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。(1分)

　　(評分參考：答對任一點(diǎn)給1分，滿分5分)

　　33、(1)出口企業(yè)的創(chuàng)匯。(1分)

　　(2)在鼓勵(lì)引進(jìn)外資的政策背景下，資本項(xiàng)目的凈流入外匯。(1分)

　　(3)我國對外舉債所募集的外匯資金。(1分)

　　因此，我國外匯儲(chǔ)備主要由三大部分構(gòu)成：經(jīng)常項(xiàng)目下的貿(mào)易盈余、資本項(xiàng)目下的資本凈流入及部分外國政府和國際金融組織提供的借款。(2分)

　　34、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，上市公司公開發(fā)行新股，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　(1)具備健全且運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu)。(2分)

　　(2)具有持續(xù)盈利能力，財(cái)務(wù)狀況良好。(1分)

　　(3)最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件無虛假記載，無其他重大違法行為。(1分)

　　(4)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。(1分)

　　四、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)

　　35、(1)信息共享。(1分)監(jiān)督金融市場的基礎(chǔ)也是金融信息的調(diào)查與統(tǒng)計(jì)，銀監(jiān)會(huì)等其他金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求被監(jiān)管對象報(bào)送財(cái)務(wù)資料以及相關(guān)信息，但各自關(guān)注的重點(diǎn)不同。為避免增加報(bào)送機(jī)構(gòu)的成本，同時(shí)也提高各監(jiān)督者之間的監(jiān)管效率，《中國人民銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》都規(guī)定了信息共享制度。(2分)

　　(2)檢查建議。(1分)中國人民銀行在執(zhí)行政策或維持金融穩(wěn)定職責(zé)時(shí)，針對發(fā)現(xiàn)的問題，有權(quán)建議銀監(jiān)會(huì)對特定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。(2分)

　　(3)共同制定特定事項(xiàng)的規(guī)則。(1分)中國人民銀行對金融市場運(yùn)行的檢測與銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督只有側(cè)重點(diǎn)不同，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上有時(shí)是交叉甚至重合的，這就需要兩個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行互相配合。(1分)《中國人民銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》都列舉了一些需要兩家機(jī)構(gòu)共同決定的事項(xiàng)。如支付結(jié)算規(guī)則由中國人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)制定。對于銀行業(yè)突發(fā)事件的處置，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)會(huì)用中國人民銀行、國務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門建立處置制度等。(2分)

　　36、持卡人的權(quán)利主要包括：

　　(1)享有發(fā)卡銀行所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，對不符服務(wù)質(zhì)量可進(jìn)行投訴。(1分)

　　(2)申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。(1分)

　　(3)持卡人有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對賬單，并有權(quán)要求對不符賬務(wù)內(nèi)容進(jìn)行查詢或改正。(1分)

　　(4)借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡賬戶資金變動(dòng)的責(zé)任。(2分)持卡人的義務(wù)主要包括：

　　(1)向發(fā)卡銀行提供真實(shí)的申請資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保。(1分)

　　(2)遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合約》的有關(guān)條款，不得惡意透支。(1分)

　　(3)持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知發(fā)卡銀行。(1分)

　　(4)不得以與商戶發(fā)生糾紛為由拒絕償付發(fā)卡銀行已經(jīng)對外付出的款項(xiàng)。持卡人與商戶發(fā)生的糾紛是消費(fèi)合同項(xiàng)下的糾紛，只能與商戶協(xié)商解決。(2分)

　　五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)

　　37、(1)物的擔(dān)保是指以特定財(cái)產(chǎn)作為保障債權(quán)的手段，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押、質(zhì)押、留置等都屬于物的擔(dān)保。人的擔(dān)保是以保證人的信用來擔(dān)保債的履行。(2分)保證屬于人的擔(dān)保。本案中的貸款擔(dān)保既有人的擔(dān)保也有物的擔(dān)保。(1分)

　　(2)不能。(1分)本案保證合同約定丙公司承擔(dān)一般保證責(zé)任，根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。(2分)

　　(3)乙商業(yè)銀行的這筆貸款既有400萬元的進(jìn)口儀器作擔(dān)保，又有丙科技公司作保證人。根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定， 同一債權(quán)既有人的保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，丙科技公司只對物的擔(dān)保以外的400萬元承擔(dān)保證責(zé)任，也就是說乙銀行可以要求丙科技公司代為歸還400萬元貸款;(2分)另外400萬元貸款，根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償，即銀行可以通過與甲貿(mào)易公司協(xié)商將用于抵押的進(jìn)口儀器折價(jià)或者拍賣、變賣后，以其所得價(jià)款受償。(2分)

　　38、(1)證券承銷包括代銷和包銷兩種方式。(2分)本案中的承銷屬包銷。(1分)

　　(2)甲股份有限公司的股票由A 公司單獨(dú)承銷不合法。(1分)以為根據(jù)《證券法》的規(guī)定，向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷。(2分)

　　(3)A公司擅自提供股票發(fā)行溢價(jià)違反了其與甲股份有限公司簽訂的包銷協(xié)議。(2)A公司預(yù)先購入并留存所承銷股票的行為違反了《證券法》規(guī)定的承銷商的義務(wù)。根據(jù)《證券法》的規(guī)定，承銷商對所承銷的證券應(yīng)當(dāng)保證先行出售給認(rèn)購人，不得為本公司預(yù)留所代銷的證券和預(yù)先購入并留存所包銷的證券。(2分)

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